Страхование дачи, дома, коттеджа, бани...

1. Для чего нужно страховать частный дом (дачу, индивидуальную постройку)?
2. Как происходит страхование дачи, дома, бани, хозяйственных строений?
3. Какие предложения существуют по страхованию домов?
4. Сколько стоит страхование загородного дома (дачи, бани)?
5. Как происходит процедура страхования?
6. Что делать при страховом случае на даче?
7. Как происходит выплата по полису страхования домов (дач и бань)?
8. Какие гарантии на получение выплаты?

КАЛЬКУЛЯТОР РАСЧЕТА СТРАХОВКИ НА ДОМ, ДАЧУ, БАНЮ, КОТТЕДЖ

1. Для чего нужно страховать частный дом (дачу, индивидуальную постройку)?

Всё, чем человек пользуется, т.е. все материальные блага стоят денег. Доступность тех или иных благ определяется материальным положением каждого. Т.к. множество материальных благ для подавляющего количества людей имеет достаточно высокую цену, для их приобретения приходится заниматься накоплением денежных средств.

Строительство загородной недвижимости (дачного дома, коттеджа, бани и т.д.) так же имеет значительную стоимость для большинства. Эти вложения, как правило, происходят в отдалении от цивилизации: от служб МЧС, охраны правопорядка, от людей. С одной стороны – тише, чище, спокойнее. С другой стороны - защиты от возможного негатива нет. На сегодняшний день не известно ни одного СНТ, ДНП, ИЖС, деревни или поселка, который не имеет в последние 5-7 лет историй с пожарами или наводнениями, ураганами или нашествиями ворья. Риск возникновения подобных происшествий все время увеличивается из-за использования труда не специалистов, самостийных строителей, сюрпризов природы, развития транспортной структуры и технических новшеств (которые также используются в криминальных целях).

Так для чего же нужно страховать частный дом (дачу, индивидуальную постройку)? В первую очередь для защиты своих материальных вложений за городом!

Страхование дома (дачи, бани, хозстроения) - это самый правильный способ обезопаситься от потерь. Никакие системы безопасности (сигнализация, видеонаблюдение, ЧОП) не дают материальной компенсации материального ущерба… только успокаивают своей службой, присутствием. Однако при их наличии полис страхования дома (дачи, коттеджа, бани и т.д.) обходится значительно дешевле. Более того, Страхование дома (дачи, бани, хозстроения) , охватывает разные риски потери имущества – не только при пожаре или противоправных действиях, но и при стихии, при все чаще возникающих авариях (водоснабжения, отопительной системы, газового оборудования).

Дом (дачу, коттедж, баню) надо страховать, потому что мало найдется людей готовых несколько раз платить значительные средства за одну и ту же вещь.

Дом (дачу, коттедж, баню) надо страховать для того что бы, пока другие начинают процедуру разбирательств с представителями МВД, МЧС и т.д., уже получать денежную компенсацию в страховой компании. Срок выплаты составляет 15 дней.

Страхование загородной недвижимости (дачного дома, коттеджа, бани и т.д.) дает не просто уверенность как наличие средств безопасности, а уверенность подкрепленную деньгами.

2. Как происходит страхование дачи, дома, бани, хозяйственных строений?

Процесс страхования дачного дома, коттеджа, бани и т.д. проще, чем страхование КАСКО. Сначала страхователю необходимо выбрать страховую компанию, которой может доверить такой важный процесс – застраховать дачу (дом, коттедж или баню). Лучше выбирать из самых надежных, крупных и имеющих развитую сеть офисов и агентов . При этом следует учесть, что большой разницы цен у компаний, которые платят не может быть. Здесь компании могут конкурировать только особенностями выплат, сервисом и набором рисков. Поэтому смотря на цену страхования дачного дома, коттеджа, бани и т.д. следует обратить внимание на то, что покрывает страховой полис и как происходит процедура выплаты.

Обратившись к нам, клиент по телефону или в электронном виде вызывает страхового агента. Который, по прибытии производит фотосъемку, опись, консультирует и согласовывает условия страхования. Далее агент отбывает в офис для проверки информации вышестоящим руководством и подготавливает все документы. Когда полис страхования дачного дома (коттеджа, бани и т.д.) готов клиент и агент встречаются для подписания и оплаты договора. С этого момента у страхователя появляется свой человек в страховании – страховой агент. Который заинтересован в качественных выплатах и продлении договора страхования дачного дома, коттеджа, бани и т.д. в следующем году.

Страхование дачного дома, коттеджа, бани и т.д. может производиться и без осмотра. Однако, при таком варианте, из-за большого количества страхового мошенничества страховая компания может потребовать предоставления документов (чеков, заказ-нарядов или паспортов) подтверждающих владение имуществом в период страхования. Здесь принцип таков: чем больше информации о принимаемом на страховании имуществе имеет страховщик на момент страхования, тем проще и быстрее осуществлять страховую выплату.

Вся информация о страхователе и его имуществе, полученная страховщиком и его представителем строго конфиденциальна. Может передаваться только в установленных законом случаях. Мы дорожим своей репутацией и своих клиентов.

Далее страхователю необходимо собрать информацию о стоимости страхования дачи, коттеджа или бани. Не всегда крупная компания может предложить страховку за приемлемые деньги. Часто к перечню рисков потребных клиенту прирастают «в нагрузку» дополнительные. Бывает и так, что страхование дачи, дома выглядит совсем дешево на фоне конкурентов. Здесь сразу нужно обращаться к правилам страхования. Возможно, куча оговорок представляет множество страховых событий не страховым случаем. Получается меньше выплат страхователям – можно демпинговать цены на полисы по страхованию домов, коттеджей, дач и бань. Опять же оптимальный баланс между ценой полиса страхования дачи, дома, коттеджа или бани, перечнем и качеством рисков и качеством выплат.

Следующим этапом будущий страхователь должен определиться как ему удобно осуществлять процесс страхования своей дачи, коттеджа, бани или домика? Возможно, проще дойти до ближайшего офиса и заключить договор страхования без осмотра. Возможно, по телефону или опять же через офис страховой компании вызвать страхового агента на дачу. Далее там получить консультацию, произвести все нужные процедуры по фотографированию и описи имущества.

Здесь каждый решает так как ему виднее и удобнее. Однако наш совет следующий: при страховании загородной недвижимости ( дачи, бани, дома, коттеджа, хозблока) всегда нужно иметь своего человека в страховании. Такого, который зависел бы от вас материально. Т.к. на даче страхуется материальный интерес, то и взаимопонимание найдется только с зависимым материально человеком. Таким, как правило, является страховой агент. Редко в какой компании, агент имеет оклад. Обычно такие сотрудники на проценте от сделки. Соответственно, их действовия направлены максимально в интересах страхователя. Т.к. фактически ЗП платит именно клиент, а страховая компания просто посредник и какая-то "крыша".

3. Какие предложения существуют при страховании домов?

Страхование дома (дачи, бани, хозстроения) - добровольный вид страхования, поэтому каждый страховщик стремится по своему выстроить процесс страхования. Однако есть общепринятые принципы, основанные на наблюдении за потребительскими вкусами страхователей. Чаще всего страховщики предлагают застраховать дачу, дом, баню, коттедж и т.д. по нескольким наборам рисков. Страховыми рисками признаются единовременные одномоментные непредвиденные воздействия на застрахованные объекты приводящие к их необратимому разрушению, утрате потребительских свойств и т.п. Наборы страховых рисков имеют иерархию: от самых простых и распространенных, до более сложных и редко встречающихся, но имеющих место в реальной жизни. Так, например, в нашей компании для страхования дачи, загородного дома, коттеджа или бани имеется особый страховой полис, включающий три пакета страховых рисков:

1. Пожар, удар молнии, взрыв газа
2. Пожар, Стихийные бедствия, Противоправные действия третьих лиц, Кража/грабеж
3. Пожар, Стихийные бедствия, Противоправные действия третьих лиц, Кража/грабеж, Повреждение водой, Столкновение/удар

Данные пакеты рисков страхователь выбирает сам. В некоторых компаниях наборы рисков соответствуют определенным категориям принимаемых на страхование домов, дач, коттеджей, бань. Т.е., например, деревянный дом должен обязательно быть застрахован от пожара, а остальные риски по желанию. А бывает когда минимальное требование: страхование дачи, дома бани или коттеджа происходит от пожара, кражи/грабежа и стихийных бедствий. Причем трактовка страховых рисков при страховании разных объектов недвижимого имущества может тоже меняться. Все объекты страхования : квартиры, дома, дачи, коттеджи, отделка, техоборудование, движимое имущество, гражданская ответственность защищаются от страховых рисков с одинаковой трактовкой. Кстати об объектах страхования. К ним относятся: конструктивные элементы строения, отделка строения, движимое имущество, гражданская ответственность. Данные объекты могут относиться как к дому, даче или коттеджу, так и к бане, гаражу, хозблоку, гостевому домику, беседке или веранде.

4. Сколько стоит страхование загородного дома (дачи, бани)?

Сколько стоит застраховать дачу, дом, коттедж, баню и т.д.? Это наипервейший вопрос человека, который задумался защитить свои вложения за городом. Ответ всегда просто: дешевле чем КАСКО. Обычно усредненная цифра колеблется в пределах 0,4-0,6% от стоимости строения и имущества. Напомним, что КАСКО находится в пределах 7-18%. Лучшим способом узнать стоимость страхования дачи, дома, коттеджа или бани является обращение в разные страховые компании. После изучения цены полиса страхования дачи, дома, коттеджа, бани всегда имеет смысл познакомиться с правилами страхования. Потому что низкая цена может быть продиктована ограничениями при страховых событиях. Соответственно, когда страховая компания значительно экономит на выплатах, может позволить себе и удешевить полисы страхования дач, квартир, домов и бань.

Многие страховщики в интернете выкладывают свои страховые калькуляторы или формы-анкеты для расчета стоимости полиса страхования квартиры, дачи, коттеджа или бани. Как, например, на сайте: http://www.inetkabinet.com. Формы-анкеты более продуктивны по той причине, что их расчет производит человек со всеми нововведениями. К тому же консультант или агент при контакте с клиентом после получения анкеты может посоветовать что-то более подходящее о чем страхователь и не задумывался или просто не знал. Он-лайн калькуляторы могут содержать довольно общую информацию, либо со своими коэффициентами быть привязаны к конкретному региону, как и просто не своевременно обновляться.

5. Как происходит процедура страхования?

Процедура страхования дачи, дома, квартиры, бани и т.д. всегда зависит от выбранного пути страхователем. Если страхователь, желая застраховать квартиру, дачу или дом, пришел в офис страховой компании и хочет что бы здесь все и закончилось, то он выбирает весьма легкий, но опасный путь. Опасность заключается в том, что в офисе могут предложить только страхование без осмотра и, как правило, коробочный продукт (включены все риски и все объекты страхования). Застраховать дачу, дом, коттедж по такой схеме просто – не просто с выплатами. Потому что первое, с чем столкнется страхователь дачи после страхового случая – с подтверждением того, что у него был такой-то ремонт, такая-то мебель, такой-то холодильник и т.д. Ведь если, страховщик будет всех слепо страховать и безоговорочно выплачивать, то скоро закроется. Получится как в анекдоте про поручика Ржевского, карты и джентльмена: " и тут мне как начало везти….". Или как в классическом кино: "два портсигара, три кожаные куртки, видеомагнитофоны - тоже три…".

Соответственно для страхования дома, коттеджа, дачи или бани более приглядным выглядит следующий способ. Клиент через интернет, офис страховщика или знакомого вызывает на дачу страхового агента. Выезд, как правило, бесплатный. За исключением случаев, когда до дачи надо добираться часами на вездеходах, оленях и собаках. Здесь все по договоренности. Далее производится осмотр дома, составление описи страхуемого имущества и фотографирование. Это очень важный и ответственный момент. Чем подробнее составлена опись, чем больше фотографий подтверждают наличие такого-то имущества и качества отделки помещений, тем быстрее и проще выплата для страхователя без сбора подтверждений для страховщика.

6. Что делать при страховом случае на даче?

В первую очередь не паниковать! Позвонить своему агенту и в диспетчерскую службу страховщика. Обычно они сами вызывают полицию, МЧС или скорую медицинскую помощь. Обычно – потому что так происходит в серьезных страховых компаниях. У страховщика попроще в правилах может быть написано все просто и лаконично и суть будет сводиться к тому, что получите такие-то и такие-то справки и к нам на рассмотрение…. Как их получать, у кого? В этом случае самое верное - позвонить своему агенту иди в аварийно-диспетчерскую службу (в Санкт-Петербурге по тел. 3468552). Сообщить о случившемся и получить инструктаж и поддержку. Подробнее ...

7. Как происходит выплата по полису страхования домов (дач и бань)?

После наступления страхового случая, сообщения в страховую и приезда аварийного комиссара, клиент получает справку из полиции, МЧС и т.д., для оформления страхового случая. Обычно это длится в течение недели. Причем параллельно страховщик производит расчет ущерба по осмотру аварийного комиссара, а страхователь ищет строителей и составляет смету. Через 15 дней после страхового случая страхователь получает страховую выплату, в которую так же включена доставка материалов на дачу, к месту восстановления. Еще через несколько месяцев новая застрахованная дача, баня, дом, коттедж радуют страхователя новым дизайном.

8. Какие гарантии на получение выплаты?

Каждая страховая компания гарантирует своим клиентам качественные быстрые выплаты по страховым случаям на дачах, в домах, коттеджах и т.д. Редко какая компания безосновательно задерживает выплаты, сильно урезает их или вообще не выполняет. Дело в том , что данный вид страхования: страхование дачи, коттеджа, бани, дома, хозблока и т.д. мало убыточен. Люди, в большинстве своем, ощущают величину ценности недвижимости за городом. Поэтому и отношение более бережное к такой собственности. Часто устанавливаются охранно-пожарные системы, решетки на окнах, рольф-ставни, принимаются противопожарные меры и т.д. Соответственно фонд, который формируется страховщиком для выплаты по страховым случаям на дачах весьма стабилен и не испытывает перегрузок в отличии от фондов отвечающих за автострахование.

Другое дело – невнимательность страхователя. При заключении договора страхования на дачу, дом или коттедж клиент часто реагирует на эмоциональный фон, формируемый страховщиком. Например: "Росгосстрах - все правильно сделал!"…. как звучит?! Сколько уверенности?! Многие даже дальше не рассуждают и не вникают в правила страхования. Некоторые уверены, что это вообще государственная компания, значит стабильнее других )). Или реклама от Ренессанс страхования…. Имеет приблизительно такой смысл: "зайди на сайт, легко выбери то, что тебе нужно и… будь уверен – все хорошо, все застраховано". А как же понимание того какие имеются страховые события, от чего лучше всего защититься, какие варианты негатива могут быть? И выбранный вами пунктик точно отработает в вашей ситуации??

Часто страхователи, сильно нагруженные жизнью, глубоко не погружаются в особенности вида деятельности, от которого далеки. Более того, им в этом помогают страховщики с пышными рекламами и все упрощающие, типа облегчающие. Никто не догадывается, что за плечами таких фирм не одно внедрение криминальных схем в сфере страхования (затягивание выплат с оборотом нелепых писем, продажа неликвидных диагностических карт, мелкий шрифт и поправочки в правилах, содержание троллей в интернете на форумах и т.д.). Получается, застраховаться просто, а получить страховую выплату тяжело.

Но все-таки есть выход. Когда клиент один-на-один с безликим офисом страховщика, ему сложнее не ошибиться. Здесь надо идти либо проверенным путем по примеру друзей, коллег, что уже получали страховые выплаты, либо иметь своего агента. Как уже ранее говорилось, страховой агент сильно зависит от страхователя. Поэтому очень заинтересован, что бы процесс страхования дачи, дома, бани для клиента был интересен и выгоден. Даже если в правилах есть какие-то ограничения, агент всегда подскажет страхователю, как оформить страховой случай. Страховой агент всегда на связи, поэтому клиенту не нужно самому штудировать все правила.

Однако если получилось так, что с выплатой не повезло: и агент оказался бессилен, и правила против вас, и мир плохой…. Развелось огромное количество независимых экспертиз в сфере недвижимости. Доступность цены их услуг, а так же лояльность судов к страхователям, а не страховщикам - дает большие надежды. Хотя, честно говоря, автор статьи не знает ни одного подобного судебного процесса с РЕСО-Гарантия по поводу страхования дачи, дома или бани. Более того, и у многих других страховщиков если и возникают подобные процессы, то чаще всего, из-за незнания страхователем правил и неимением своего агента (по крайней мере такие выводы напрашиваются после частных бесед с бывшими пострадавшими). В таких ситуациях страхователь просто не знал, от чего страхуется и как работает его страховой полис. А предполагал сам себе придуманное…. Ведь "все правильно сделал"….